GELDANLAGEN - Spareinlagen
Spareinlagen waren bis ins letzte Jahrzehnt aufgrund verschiedener Eigenschaften besonders für den sehr sicherheitsorientierten Anleger eine häufig genutzte Form der Geldanlage. Mittlerweile haben die Spareinlagen aufgrund von mindestens gleichwertigen Alternativen und auch aufgrund der sehr niedrigen Renditen deutlich an Bedeutung verloren. Der einzige Pluspunkt der Spareinlagen ist nach wie vor, dass es sich dabei um eine sehr sichere Form der Geldanlage handelt. Der Anleger hat weder ein Zinsrisiko, noch ein Kursrisiko oder gar ein Währungsrisiko. Zudem ist das Emittentenrisiko bestens abgesichert, da die Spareinlagen in den Bereich der gesetzlichen Einlagensicherung fallen. Zu den inzwischen negativen Eigenschaften der Spareinlagen zählt vor allen Dingen die sehr geringe Flexibilität des Produktes. Während man viele Formen der Geldanlage, wie zum Beispiel Festgelder oder Tagesgelder, als direkte „Konkurrenten“ der Spareinlagen auch über das Internet nutzen kann, ist bei Verfügungen über Spareinlagen fast immer noch ein Sparbuch vorzulegen, man muss also persönlich in der Geschäftsstelle der Bank erscheinen.
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Grundsätzlich kann man bei den Spareinlagen zwischen der Normalspareinlage und verschiedenen Sondersparformen unterscheidet. Das Normalsparbuch wurde früher sehr häufig verwendet, wenn man auf der einen Seite Kapital ansparen wollte, auf der anderen Seite aber auch schnell und problemlos über das Kapital verfügen können wollte. Heute bietet sich für diese Funktion im Tagesgeld oder dem Girokonto mit Tagesgeldfunktion eine genauso sichere, aber deutlich renditestärkere und flexiblere Alternative. Bei den Sondersparformen, zum Beispiel als Zuwachssparen oder Sparzertifikat von den Banken und Sparkassen angeboten, handelt es sich um Spareinlagen, die mit einer zeitlich befristeten Sonderzinsvereinbarung ausgestattet sind. Somit hat man zumindest die Möglichkeit, eine etwas höhere Rendite als beim Normalsparen zu erhalten. Eine jederzeitige Verfügung ist zwar möglich, dann ist es allerdings so, dass der Bonuszinssatz verfällt. Insgesamt lässt sich zu den Spareinlagen als Möglichkeit der Geldanlage festhalten, dass dieses Finanzprodukt im Prinzip in der heutigen Zeit kaum noch konkurrenzfähig ist.