KAPITALLEBENSVERSICHERUNG - Sicherheit und Vorsorge
Eine Kapitallebensversicherung kann man grundsätzlich auf vielfältige Weise nutzen, unter anderem auch deshalb, weil dieses Produkt mehrere Funktionen zugleich aufweist. So ist es zum Beispiel üblich, die Kapitallebensversicherung zur Absicherung der Familie in Form der Todesfall Absicherung zu nutzen, zugleich kann man die Versicherung aber auch als eine Art Sparvertrag zum Aufbau einer späteren Zusatzrente nutzen, also demnach für die private Altersvorsorge. Aber auch im Bereich der Immobilien- und Baufinanzierung findet die Kapitallebensversicherung immer häufiger Anwendung. Hier kann man die Versicherung in Zusammenhang mit einem so genannten endfälligen Darlehen nutzen. Es handelt sich dabei um eine besondere Form des Hypothekendarlehen, welches sich in erster Linie dadurch auszeichnet, dass während der gesamten Laufzeit, in der man das Darlehen zurückzahlt und die Zinsen zahlen muss, nur die Kreditzinsen gezahlt werden, während die Tilgung bis zur Fälligkeit des Darlehens „verschoben“ wird. Den Betrag, den man normalerweise für die regelmäßige Tilgung des Hypothekendarlehens aufwenden würde, zahlt man alternativ in verschiedene mögliche Sparverträge ein, zum Beispiel in eine Kapitallebensversicherung. Durch die Beiträge zur Versicherung baut sich hier im Laufe der Zeit inklusive einer garantierten Verzinsung und den Überschussanteilen, die man als weiteren Ertrag erhält, kontinuierlich Kapital auf. Damit später bei Fälligkeit des endfälligen Darlehens das Kapital aus der Kapitallebensversicherung zur Tilgung genutzt werden kann, müssen zumindest zwei Aspekte beachtet werden, bevor man den Vertrag abschließt.
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Zum einen darf der Fälligkeitstermin der Kapitallebensversicherung natürlich nicht nach der Fälligkeit des endfälligen Darlehens liegen, weil man das frei werdende Kapital aus der Lebensversicherung eben zur Tilgung des Darlehens benötigt. Zum anderen muss der monatlich zu zahlende Beitrag zur Kapitallebensversicherung auch so kalkuliert werden, dass man bei Fälligkeit der Versicherung mindestens die Summe zur Verfügung hat, die man benötigt, um das Hypothekendarlehen tilgen zu können. In aller Regel erreicht man durch die Nutzung eines endfälligen Darlehen, zum Beispiel in Kombination mit der Kapitallebensversicherung, dass das Darlehen insgesamt schneller abgezahlt ist, als wenn man ein Darlehen mit regelmäßiger, monatlicher Tilgung ausgewählt hätte. Diese Tatsache ist so zu begründen, dass man bei der Versicherung einen höheren Ertrag erzielen kann, als man an Mehraufwendungen bei der Zinszahlung hat, weil natürlich keine Verrechnung der Tilgung, wie sonst beim Hypothekendarlehen üblich, erfolgen kann. Ein positiver „Nebeneffekt“ der Einbindung der Kapitallebensversicherung in die Finanzierung ist zudem auch, dass die Angehörigen für den Todesfall des Versicherten und Darlehensnehmers finanziell abgesichert sind und nicht auf den Schulden in Form des endfälligen Darlehens sitzen bleiben müssen.